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河北银行:金融创新驱动发展转型

2017-6-5 11:54:10

服务实体经济发展,支持全省产业转型升级和重大战略实施,是省级银行义不容辞的责任。近年来,河北银行紧紧围绕全省战略部署,坚持将支持实体经济与自身可持续发展有机结合,将推动经济结构调整与自身发展转型有机结合,深入推进业务模式、服务模式和管理模式创新,不断提高服务实体经济的能力和水平,努力用金融活水更好地浇灌实体经济之树。

一、创新融资方式,全方位拓宽企业融资渠道

针对经济新常态下传统融资模式难以满足实体经济多样化融资需求的情况,该行充分运用“间接融资+直接融资”“商行+投行”等组合方式,大力发展理财直融工具、非金融企业债券承销等直接融资业务,积极推广并购融资、撮合交易等投行业务,有效满足了企业客户的综合金融需求。2015年,该行承销企业债券169亿元,位居同批次的城商行前列;新增投行融资额达135亿元。还积极构建涵盖银行、证券、基金、信托、保险等金融业态在内的综合金融服务平台,为企业在不同阶段的资金需求提供全生命周期的资金保障。同时,稳步推进综合化经营,努力推动由单一的资金中介向综合金融服务转变,为实体经济发展提供更多金融服务。去年末,河北银行牵头发起的冀银金融租赁公司实现挂牌开业,下一步将积极致力于服务京津冀区域产业转移升级、大气污染防治和农业现代化建设领域的融资租赁需求。

二、创新金融产品,全面提高金融服务能力

(一)围绕实体经济发展的“重点”开展创新。河北银行主动落实全省产业结构转型升级要求,积极发展供应链金融、银团贷款、产业基金等业务,全力支持战略新兴产业、现代服务业等重点产业和重大项目建设。到去年末,已为78家“三个一百”领军企业融资230亿元。大力发展绿色金融,积极推广合同能源管理融资、知识产权质押融资等产品,在省内同业中办理了首笔排污权担保融资业务,有力支持了我省绿色、循环、低碳产业发展。同时,还通过银团贷款、并购融资等业务,主动支持我省传统优势企业在兼并重组、技术改造升级等方面的需求。

(二)围绕金融服务的“难点”开展创新。针对科技型中小企业和小微企业融资难、融资贵等突出问题,加快推动服务模式和产品创新,不断提升专业服务能力。在专营机构上,已在省内设立了6家科技支行和27家小微业务特色支行,并配套差异化的授权和考核机制,发挥示范引领作用。到去年末,全行科技型中小企业贷款户数382户,累放贷款52.70亿元。在特色产品上,相继推出了超值贷、科保贷、循环贷等20余款特色产品。例如我行在省内首创的超值贷产品,通过将资产抵押率70%放大到100%,有效解决了抵押物不足的问题,深受中小企业欢迎,已成为我行一张特色“名片”。又比如在全省首推科保贷产品,即把我省部分科技专项资金3000万元作为风险补偿准备金,由我行放大20倍,配套6亿元专项信贷额度,构建了科技厅推荐初评、保险公司部分保证、银行提供贷款、利息适度补贴的合作机制,有效解决了企业担保难、融资成本高的问题。在信贷流程上,实行客户经理、风险经理贷前调查A/B角机制,推行独立审批人、双签小组、三签小组等审批模式,并根据分支机构风险防控能力,实行差别授权,将小微贷款审批权限下放到支行,有效提高了业务办理效率。

(三)围绕社会关注的“热点”开展创新。积极创新融资服务,努力将“普惠”理念延伸到民生领域的更深处,持续加大对保障性住房、医疗、教育、就业等与民生息息相关领域的融资力度。一方面,不断强化“民生工程”金融服务。包括推出个人出国留学贷款,支持学子出国深造;推出小额担保贷款产品,专项支持下岗再就业人员、大学生创业,目前已累计发放小额担保贷款超过6亿元;通过多样化融资方式支持我省保障性安居工程建设等。另一方面,持续优化居民金融服务环境。通过丰富零售产品、优化网点服务、促进渠道协同等措施,不断提升客户体验。针对大众居民客户群,推出易生钱、多利宝智能储蓄产品及开放式、净值型等理财产品,研发个人循环贷、个人网银自助贷等信贷产品,进一步拓宽了客户投融资渠道。到去年末,全行个人消费贷款余额182.84亿元,较年初增长72.9%。全年发行个人理财652期,为客户创造财富超过15亿元。

三、创新管理模式,节约社会交易成本

一是做“加法”,提高金融服务高附加值。针对客户多元化融资需求,加快业务产品整合创新,持续推进公司授信、投资银行、金融市场、资产管理等产品服务的协同发展,积极为客户提供一揽子、高附加值综合金融服务方案。二是做“减法”,降低企业融资成本。如针对科技型中小企业和小微企业融资贵的问题,通过设置合理的贷款利率,实行“阳光定价”,免除企业的各种评估费和办理相关抵押手续费等。此外,还创新推出了年审贷和接续贷,通过年审的企业无需还款就可续贷,解决了众多中小企业“倒贷”过程中产生的高额“过桥”成本。研发了循环贷产品,贷款额度一次申请、循环使用,借款企业可根据自己生产经营情况随用随还,不用不产生利息,有效降低了企业融资成本。三是做“乘法”,实施渠道创新和“+互联网”应用。目前该行正在推进以集中作业、集中授权、集中监督、集中保障为内容的集中运营模式改革,将部分由前台处理的事项迁移到后援中心办理,进一步增强了物理渠道服务客户的能力。同时,积极应用互联网技术,加快布局移动金融和互联网金融,实现了省内首家直销银行“彩虹Bank”上线运行,既增强了金融服务的覆盖面和渗透力,也有利于降低客户交易成本和自身运营成本。四是做“除法”,建立运营成本和风险分担机制。2013年,我行牵头省内城商行成立了冀银合作平台,合作范围涉及共同投资、流动性互助、债券承分销、定制同业理财等领域,通过银行间资金/资产的高效融通和配置,实现互利共赢、风险共担,共同增强了服务全省实体经济的能力。目前已累计投资33.88亿元,并完成了75.2亿元的河北省地方政府债券承分销工作。

未来,该行将进一步突出创新驱动,以更好地服务实体经济,并着力做好以下几项工作:一是加快机构多元化步伐,着手准备消费金融公司、证券投资基金公司,进一步提高综合金融服务能力。二是创新投行业务产品,积极发展产业基金业务,为全省产业结构调整和京津冀协同发展做出更多贡献。三是加大科技型中小企业和小微企业支持力度,充分发挥科技支行和小微特色支行专业优势,确保实现“三个不低于”。四是创新同业合作模式,推出冀银合作平台升级版,以理财、债券承销、银团贷款等方式,在更大范围内吸引资金支持我省实体经济发展。五是大力发展移动金融,拓展互联网金融产品线,强化物理网点与电子渠道协同,进一步优化客户体验。

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