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河北银行做大“小微”文章

2017-6-5 11:50:30

河北银行充分发挥地缘人缘优势,深耕本地市场,通过客户为中心创新产品和服务,有效解决了着力解决小微企业“融资难、融资贵”问题,实现了银行、企业和政府的合作共赢。截至目前,全行小微贷款余额423.49亿元,贷款户数12869户,小微企业申贷获得率85.22 %,实现 “三个不低于”目标。

小微企业的需求是河北银行小微信贷产品创新的出发点和落脚点。小微企业成长性好、经营效率高,业主勤奋敬业,责任心强,但与大中型相比,存在实力较弱、管理不够规范、信息不够透明、缺少常规抵押物等问题。河北银行在信贷产品创新中,认真践行“朋友金融”理念,充分考虑小微企业的特点,尊重小微企业在成长阶段的客观情况,勇于改变自己,着力研发能够满足客户需求的便利、高效信贷产品,形成了较为完善的小微信贷产品体系,较好地解决了小微企业“融资难、融资贵”的问题。如在满足小微企业“用款急”的需求上,推出了小企业快速贷,简化贷款申请资料,无需财务报表,审批权限下放到支行,缩短审批链条,提高审批效率,满足了小微企业客户快速用款的需求。如在解决优质小微企业贷款“额度低”问题上,推出了小企业超值贷,对优质小微企业最高可按照房产评估价值的100%给予贷款,以房产抵押加保证人组合的,最高可按照房产评估价值的150%给予贷款。提高了客户获得贷款的额度,有效地满足了客户融资需求。如在解决小微企业“倒贷难”问题上,推出了小企业年审贷和小企业接续贷。小企业年审贷期限最长不超过3年,授信期限内客户每年只需申请一次年审,通过年审后,客户无需签订新的借款合同即可继续使用贷款。小企业接续贷是小微企业客户在河北银行贷款到期前提出续贷申请,经河北银行审批通过后,以新发放的贷款结清原贷款。为小微企业节约了“倒贷”过程中产生的高额“过桥”成本。如在解决小微企业“融资贵”问题上,推出了小企业循环贷,贷款随用随取,随时还款,不用款不付息,既提升了小微客户用款的便利性,又降低了小微客户的融资成本。他们还实行“阳光定价”,通过设置合理的贷款利率、免除各种评估费和办理相关抵押手续费等,有效降低了小微的企业融资成本。

在提升小微企业信贷服务体验上,该行建立了专业高效的小微授信审批体系,制定了标准化的小微贷款调查模板,配备了专职的小微企业授信审批人员,推行了“独立审批人”、“双签小组”、“三签小组”小微业务审批模式,大幅提高贷款审批效率,从客户申请到放款一般为3-5个工作日,最快的可实现当日调查当日放款。为更好地贴近市场,服务小微客户,将审批权限绝大部分授予分支行,“让听得到炮声的人指挥战斗”。根据所属支行的风险管控能力和人员配备情况实行差别授权,将小微贷款审批权限下沉到支行,有效提高小微贷款审批效率。被中国银监会评为“2012-2015全国小企业金融服务先进单位”。

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